Библиографическое описание:ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ КАК ИНСТРУМЕНТ РЕШЕНИЯ ЖИЛИЩНОЙ ПРОБЛЕМЫ : научное издание / Т. А. Смирнова, Т. А. Кузьмина. - Текст : непосредственный // Эпоха науки. - 2024. - № 39. - С. 119-126. - ISSN 2409-3203.
Аннотация:В данной статье рассматривается роль ипотечного кредитования в регулировании процессов, отвечающих за достижение целевых показателей отрасли на рынке жилищного строительства. Стоимость жилья в значительной степени зависит от изменений, происходящих на первичном и вторичном рынках недвижимости. Значимую роль при формировании цены за квадратный метр жилой недвижимости оказывает размер ставок ипотечного кредитования. Существующая сегодня на российском рынке недвижимости разница в процентных ставках на первичном и вторичном рынках приводит к «перекосу» в пользу первого, на котором можно воспользоваться относительно «дешёвыми деньгами». Сложившиеся условия снижают возможности приобретения жилья потенциальными покупателями, которые рассматривают имеющуюся у них недвижимость в качестве первоначального капитала и вынуждены продавать ее по более низким ценам. На рынке недвижимости можно выделить две основные группы участников: граждане, улучшающие свои жилищные условия и инвесторы. В условиях бюджетных ограничений, поддержка со стороны государства, в рамках ипотечного кредитования, должна быть направлена в первую очередь на тех, кто рассматривает объект недвижимости с позиции улучшения жилищных условий, а не как инвестиционный продукт.
This article considers the role of mortgage lending in regulating the processes responsible for achieving industry targets in the housing construction market. The cost of housing largely depends on the changes occurring in the primary and secondary property markets. The size of mortgage lending rates plays a significant role in forming the price per square metre of residential real estate. The current difference in interest rates on the Russian real estate market between the primary and secondary markets leads to a ‘skew’ in favour of the former, where one can take advantage of relatively ‘cheap money’. The current conditions reduce the opportunities for potential buyers who consider their existing property as initial capital and are forced to sell it at lower prices. There are two main groups of participants in the property market: citizens improving their housing conditions and investors. In the context of budget constraints, government support through mortgage lending should be aimed primarily at those who consider a property from the perspective of improving their living conditions rather than as an investment product.
